Всеки може да се сблъска с отказ за кредит. Дори хора с добри доходи и стабилна работа. Причините често са неясни. Банката не е длъжна да ги обяснява подробно. Затова е важно да разбереш какво може да е повлияло и какво можеш да направиш.
Проверка на кредитната история
Кредитните експерти на Провидент съветват да направиш проверка на кредитното си досие. Това може да стане безплатно веднъж годишно в България чрез Централния кредитен регистър. Там ще видиш дали имаш забавени плащания, просрочия или активни задължения.
Пример: Иван кандидатства за кредит от 10 000 лв., но му отказват. След проверка разбира, че има просрочие по стар лизинг. След като го погаси и изчака няколко месеца, кредитът му е одобрен.
Намали съществуващите задължения
Ако вече имаш няколко активни кредита, банката може да те сметне за рисков клиент. Опитай да погасяваш по-голяма част от задълженията си. Това ще подобри коефициента ти на задлъжнялост.
Добра практика е да не надвишаваш 40% от месечния си доход за вноски по кредити.
Пример: Мария има кредит за кола и потребителски заем. Когато кандидатства за трети, получава отказ. След шест месеца погасява колата и банката ѝ отпуска желания кредит.
Увеличи доходите си и ги докажи
Ако работиш на трудов договор, банката ще изисква поне 6 месеца трудов стаж. Ако си самоосигуряващо се лице, ще искат доказателства за приходите поне за последната година.
Можеш да добавиш съпруг/съпруга или друг съкредитоискател с доказуем доход. Това увеличава шансовете ти значително.
Пример: Даниел е фриланс дизайнер. Подава документи с данни от НАП и банкови извлечения. Банката му одобрява кредита след верификация на постоянните му приходи.
Коригирай неточности в документите
Много кредити биват отказани заради пропуски в попълнената информация. Провери дали си въвел вярно ЕГН, адрес, месторабота и контактни данни.
Освен това, увери се, че си предоставил всички изисквани документи: удостоверения, служебна бележка за доход, банкова справка и др.
Кандидатствай в различни институции
Всяка банка има собствени критерии. Ако една те е отхвърлила, друга може да одобри искането ти. Използвай и кредитни посредници. Те имат достъп до множество банки и могат да предложат най-подходящия вариант.
Пример: Петър получава отказ от две банки. С помощта на кредитен консултант получава одобрение от трета, при по-добри условия.
Изчакай подходящ момент
След отказ, изчакай поне 2–3 месеца, преди да кандидатстваш отново. Множество кандидатствания за кратко време изглеждат съмнително за кредитора. Това може да повлияе отрицателно на кредитния ти рейтинг.
През това време подобри профила си. Погаси дългове, увеличи спестявания, подобри трудовия си статус.
Обърни внимание на типа кредит
Някои кредити са по-лесни за одобрение от други. Ако не ти одобрят потребителски заем за 20 000 лв., опитай с по-малка сума. Или предложи обезпечение като недвижим имот или поръчител.
Пример: Антоанета иска 30 000 лв. за ремонт. Получава отказ. След това кандидатства с поръчител и получава одобрение.
Отказаният кредит не е краят на пътя. Това е сигнал, че нещо трябва да се подобри. Важно е да подходиш разумно и стратегически. С правилните действия шансовете ти за одобрение се увеличават значително. Използвай горните съвети и ще бъдеш по-подготвен следващия път.
